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?2022年3月1日起：賬戶被監(jiān)測到虛擬貨幣交易：一律要被凍結(jié)銀行卡嗎？

提到虛擬貨幣想必大家都不陌生，虛擬貨幣是一種非真實的貨幣，比如：騰訊公司的Q幣、游戲王者榮耀中的點券以及互聯(lián)網(wǎng)上的比特幣等等，都是虛擬的貨幣，虛擬貨幣的類型多種多樣，不僅僅用在游戲中，還用在金融投資中

雖然都屬于貨幣，但是因為其“虛擬”的屬性，貨幣圈內(nèi)亂象橫生，國家也開展了對于虛擬貨幣的監(jiān)管，所以出臺了不少管理措施，小張就是幣圈內(nèi)人士之一，最近收到朋友的提醒，說是銀行現(xiàn)在正在大面積的排查虛擬貨幣交易，一旦發(fā)現(xiàn)就會關(guān)閉賬戶，甚至凍結(jié)銀行卡

此事并非孤例，有網(wǎng)友針對虛擬貨幣的措施提出疑問，是不是賬戶被檢測到虛擬貨幣交易，都要被凍結(jié)銀行卡？其實虛擬貨幣交易的賬戶容易被凍結(jié)，有兩個原因

第一、央行與公安部等11個部門聯(lián)合宣布，2022年1月至2024年12月，將在全國范圍內(nèi)開展打擊洗錢違法犯罪的行動。虛擬貨幣交易，如果涉及到幫助洗錢，那么賬戶的主人就有被拘留的風(fēng)險

第二，此前央行發(fā)布公告，虛擬貨幣不是當(dāng)局發(fā)行，不具有“法償性”和“強制性”等貨幣屬性，不是真正意義上的貨幣，不具有與貨幣同等的法律地位，不應(yīng)該作為貨幣在市場上流通使用，公民使用虛擬貨幣投資和交易都不受法律保護

國家為什么要對虛擬貨幣采取措施呢？

首先就是因為部分機構(gòu)炒幣的行為，簡單來說，非法交易的規(guī)模越大，比特幣的價格越高，炒幣的人數(shù)越來越多，也會推動虛擬幣的價格上漲，極易破壞國家的金融體系；其次虛擬貨幣的市場普遍不受監(jiān)管，價格波動大，易受到操控，是違法犯罪野蠻生長的溫床

對虛擬貨幣市場加強管理是穩(wěn)定社會金融發(fā)展的必然結(jié)果。銀行和支付機構(gòu)近些年確實加強了對虛擬幣交易力度的打擊，一般來說，當(dāng)風(fēng)控體系發(fā)現(xiàn)可疑交易時，會先進行風(fēng)險提示，如果不顧風(fēng)險提示，仍舊選擇進行交易，風(fēng)控體系會對該次交易進行凍結(jié)，如果是更加嚴重的情況的話，就需要配合司法部門進行司法凍結(jié)。

我們一定要加強自己的風(fēng)險意識，避免使用虛擬貨幣進行資金交易，在法律保護的范圍內(nèi)合法進行交易

交易USDT銀行卡被凍結(jié)？不要成為犯罪份子的工具！

被凍結(jié)的原因主要是因為收到了黑錢，部分詐騙集團通過虛擬幣場外交易平臺入金，同時對詐騙資金進行洗白所致。詐騙集團通過虛擬幣場外市場進行洗錢的模式如上圖所示

簡單來說，詐騙集團通過OTC交易平臺入金及洗錢有以下幾個步驟

1.詐騙集團在OTC交易平臺注冊成為平臺商戶，并使用詐騙集團發(fā)展的被害人的身份證件，將被害人注冊為OTC交易平臺的用戶，或要求被害人自行在平臺注冊

2.詐騙集團在詐騙被害人財物時，首先使用被害人身份在OTC交易平臺下單購買虛擬貨幣，通常是購買USDT，或要求被害人在平臺自行下單購買USDT;平臺完成訂單匹配后，詐騙集團會要求被害人通過其個人銀行卡支付購買USDT的款項，該款項由被害人賬戶轉(zhuǎn)賬至出售USDT的平臺承兌商的銀行卡內(nèi)

3.轉(zhuǎn)賬完成后，承兌商出售的USDT由平臺劃撥至被害人的賬戶內(nèi)，被害人再將這部分USDT交付給詐騙集團，實現(xiàn)詐騙款項的入金

4.至此，被害人被詐騙的款項，經(jīng)過OTC交易平臺的USDT交易，由人民幣轉(zhuǎn)換為等值的虛擬貨幣并為詐騙集團非法占有

5.詐騙集團再通過其他交易渠道將已獲取的USDT售出，并再次兌換為人民幣，實現(xiàn)詐騙款項的洗白

這一入金及洗錢的模式，過程并不復(fù)雜，但卻具有非常強的隱蔽性。詐騙集團選擇虛擬貨幣作為洗錢的媒介，正是看中了虛擬貨幣的匿名性及去中心化屬性。通過正常的交易將法幣兌換為虛擬貨幣，再通過其他渠道將虛擬貨幣兌換為法幣，這一系列反復(fù)交易讓詐騙的款項在正常的虛擬貨幣買賣的過程中，像變魔術(shù)一樣被不知不覺地洗白，并且難以追蹤

炒幣銀行卡被凍結(jié)怎么辦？

1.如果銀行卡被司法凍結(jié)了，需要通過開戶行或者銀行電話熱線，去查下凍結(jié)期限是多久?被什么地方凍結(jié)的?凍結(jié)機構(gòu)的聯(lián)系電話?這三個信息很重要，銀行后臺一定會顯示，最好是要拿到這三個信息

大部分的司法凍結(jié)，都只是暫時凍結(jié)，配合警方調(diào)查而已，在兩三個工作日內(nèi)，就會自動解凍。這種不用管，到期自動解凍。但是也要注意到期時，把錢轉(zhuǎn)走，因為有可能這個被牽連的案子不只是一個地方有受害人，那么可能就會被不止一個地方凍結(jié)，以后可能還會發(fā)生再次凍結(jié)的情況。另外，這個48或者72小時，并不是準點解凍，有的會延后幾個小時，甚至半天

如果顯示凍結(jié)半年。一般情況，是您直接收到了有問題的資金，或者是離有問題資金的源頭比較近，可能會被凍結(jié)半年。當(dāng)然，由于各個地方司法機關(guān)處理的方法不同，有的地區(qū)，直接就是凍結(jié)半年

2、輸錯密碼導(dǎo)致的凍卡24小時后會自動恢復(fù)，前三種凍卡都可以帶身份證和銀行卡去附近的營業(yè)廳辦理個人業(yè)務(wù)解除凍卡

3、若是司法強制凍卡，按照凍結(jié)的嚴重程度，可以分兩種：臨時凍結(jié)3天和司法凍結(jié)半年以上

A、臨時凍結(jié)的情況基本不用慌張，一般來自于銀行的風(fēng)控，要是你的平時交易金額是1w左右，有人突然給你轉(zhuǎn)了100w，銀行也會暫時凍結(jié)你的卡。還有另一種情況，受害者被騙錢之前去報案，但沒能提交進一步的證據(jù)，三天后就會解凍了

B、司法凍結(jié)半年以上，這就難受了

4、凍結(jié)之后，一般公安JC會通過電話通知本人，如果是外省就會通過郵局來寄郵件，給本人發(fā)一個告知書，上面一般會寫一個月內(nèi)自動到公安局說明情況，不到的話會對卡內(nèi)資金進行處理

解凍最關(guān)鍵的是有正當(dāng)理由。可以主動和承辦案件的司法機關(guān)取得聯(lián)系，帶上自己的身份證、銀行卡、銀行凍結(jié)文書、銀行流水四件套和其他(有可能是數(shù)據(jù)信息，所以說要保留完整交易記錄，銀行流水，鏈上轉(zhuǎn)賬記錄，平臺訂單記錄，微信聊天記錄等等)去配合調(diào)查，詳細說明情況。如存在疑問或擔(dān)心存在風(fēng)險，建議事先聯(lián)系法律人士再決定后續(xù)措施

炒幣銀行卡被凍結(jié)原因

炒幣銀行卡被凍結(jié)分為兩種，一是銀行凍結(jié)，二是司法凍結(jié)

一、銀行凍結(jié)

1.銀行凍結(jié)主要有

某些國家和地區(qū)的銀行，不允許銀行賬戶參與數(shù)字資產(chǎn)交易(例如由于轉(zhuǎn)賬時備注了BTC、ETH、USDT等，導(dǎo)致銀行的風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測到)，所以當(dāng)出現(xiàn)賬戶涉及數(shù)字資產(chǎn)交易時，則會被銀行凍結(jié)或者暫停部分交易權(quán)限;也有可能是因為此賬戶的行為，觸發(fā)了該銀行的反洗錢系統(tǒng)(例如深夜大額轉(zhuǎn)賬、頻繁與多人交易、卡里長時間沒有余額等)

一般而言，銀行不會直接凍結(jié)銀行卡，而只是會限制您的非柜臺業(yè)務(wù)或者是“只付不收”，也就是暫停您的部分交易權(quán)限

2.處理方法

直接聯(lián)系您的開戶銀行，按照銀行的要求提供您的相關(guān)信息(一般是解釋資金往來的原因)即可。

3.預(yù)防方法

(1)在和買家交易的時候，提醒對方不要備注USDT，BTC等敏感字眼

(2)不要僅使用一張銀行卡，可以多準備幾張，并且過一段時間換一下

二、司法凍結(jié)

司法凍結(jié)的邏輯，按照各國的司法程序不同，有所不同。但是大致都是類似的

受害者在被詐騙以后，向警方報案，警方按照受害者的錢所走過的銀行賬號，把相關(guān)資金流過的銀行賬號都凍結(jié)。例如，受害者的錢，打給了銀行賬號A，A又打給了銀行賬號B，B又打給了銀行賬號C，往后又延伸到了D，E，F;那么有可能A、B、C、D，E，F都會被凍結(jié)，而B、C、D、E、F有可能對這筆資金的來源，都是不知情的

凍結(jié)一般不是您收到了有問題的資金就立馬被凍結(jié)。您可能會因為1個月前的交易被凍結(jié)。不過一般而言，是因為幾天之前的某筆交易，被凍結(jié)

如果你的銀行卡被司法凍結(jié)了，你首先需要找銀行了解是被哪個部門凍結(jié)，凍結(jié)期限是多久。這兩個信息很重要，銀行后臺一定會顯示，最好是要拿到這兩個信息。

1、大部分的司法凍結(jié)，都只是暫時凍結(jié)，配合警方調(diào)查而已，在兩三個工作日內(nèi)，就會自動解凍。這種不用管，到期自動解凍。但是也要注意到期時，把錢轉(zhuǎn)走，因為有可能這個被牽連的案子不只是一個地方有受害人，那么可能就會被不止一個地方凍結(jié)，以后可能還會發(fā)生再次凍結(jié)的情況。另外，這個48或者72小時，并不是準點解凍，有的會延后幾個小時，甚至半天

2、顯示凍結(jié)半年。一般情況，是您直接收到了有問題的資金，或者是離有問題資金的源頭比較近，可能會被凍結(jié)半年。當(dāng)然，由于各個地方司法機關(guān)處理的方法不同，有的地區(qū)，直接就是凍結(jié)半年

如果遇到第二種情況，你就只能按照司法部分要求提供資料證據(jù)積極配合調(diào)查，沒有別的路可以走

所述，我們?nèi)绾卧谌粘３磶沤灰字斜苊膺@種情況發(fā)生呢？我給大家?guī)c建議。

1、在發(fā)生轉(zhuǎn)賬交易時，千萬不要備注數(shù)字貨幣、BTC、ETH、USDT等字眼，因為這在各銀行或者支付寶微信那里都屬于敏感字眼，切記切記

2、不要使用一張銀行卡頻繁交易，比如一天之內(nèi)多次出入賬，且數(shù)額較大，這種是最容易引起銀行注意的。要多辦幾張銀行卡，換著來交易。或者出入賬的時候選擇支付寶，微信等來個中繼，這樣可以避免大部分的坑

或者單獨拿出一張獨立的交易銀行卡，專門接受數(shù)字貨幣收款，與你的日常資金分離開來，不綁支付寶微信等，這樣就算你的卡被凍結(jié)，也不會影響你的正常生活以及現(xiàn)金流

3、交易時盡量選擇信譽較高且比較熟悉的商家。比如：成交率98%以上、商家注冊時間較早、成交筆數(shù)大。這樣的商家比較有保障，如果碰上那種賬號才注冊沒多久，且信譽不高的商家一定要注意了

在進行場外交易的時候，選擇正規(guī)大平臺OTC交易區(qū)交易，會更有保障，賣家的信譽度與成交單數(shù)也是個重要參考，當(dāng)然最安全的當(dāng)然是先避避風(fēng)頭，盡量少提現(xiàn)，換成USDT拿著，平臺間的充提幣也盡量手動操作，因為對銀行來說，只要操作合法，渠道合法，虛擬貨幣來源合法，頁面支持銀行卡服務(wù)，銀行卡不會主動凍結(jié)用戶的資金，除非涉及洗錢與詐騙等非法相關(guān)的案件

萬事達卡 Union Cash

支持加密貨幣的 萬事達卡 Union Cash、為歐盟銀行借記卡、其申請條件寬松、僅需手機號和身份證便可、且不與國內(nèi)征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)、被執(zhí)行人也可辦理、可用于存加密貨幣、虛擬貨幣、比特、以太等、與其他萬事達卡使用無差別、可在所有支持萬事達的銀行ATM取出現(xiàn)金、也可綁定微信支付寶進行消費、提現(xiàn)等、同時可在全球任何國家取出法定貨幣、如人民幣、美元、港元、歐元、英鎊、日元、韓元等全球主流貨幣

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