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香港8大虛擬銀行誰家強？眾安/螞蟻/平安/天星/富融/理慧/WeLab/Mox 最強對比

只有你有中國內(nèi)地居民身份證：你本尊到了香港境內(nèi)、連上香港地區(qū)的Wi-Fi、通過**銀行的 APP 上傳你的相關(guān)證件即可實現(xiàn)零門檻開戶

自2019年發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》以來：香港作為當今世界第四大國際金融中心、就提出了“金融科技2025”的宏愿展望、隨之而來的就是8家虛擬銀行應(yīng)聲落地、取得香港金融監(jiān)管局頒發(fā)的銀行牌照、它們分別是——眾安銀行、螞蟻銀行、平安壹賬通銀行、天星銀行、富融銀行、理慧銀行、WeLab Bank、以及Mox Bank

那么：這些所謂的虛擬銀行到底靠譜嘛？和香港傳統(tǒng)銀行如渣打、匯豐和中銀等相比有何有優(yōu)劣勢？這8家銀行分別又有什么定位和發(fā)展成就？

虛擬銀行 VirtualBank：這是源自香港的一種叫法】、其實就是我們頻道經(jīng)常提到的 Digital Bank 或者Fintech、在我看來、用更主流的中文表達方式的話、就是我們頻道常常提到的“數(shù)字銀行”

既然今天討論的香港這8家數(shù)字銀行：那我們就還是按照香港的說法統(tǒng)稱“虛擬銀行”

香港金融管理局（HKMA）曾這樣總結(jié)：“引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀元的關(guān)鍵舉措、虛擬銀行的發(fā)展可推動香港的金融科技和創(chuàng)新、同時為銀行客戶帶來新體驗”

對于香港的實體銀行來說：賬戶存款少于10,000港元的賬戶對銀行來說是基本無利可圖的

如果一個賬戶長期不使用：或者沒有存款、銀行還必須每年向香港金融管理局提交報告、這也會帶來額外的各項成本

因此：香港的不活躍賬戶往往會被凍結(jié)、這也是香港渣打、匯豐和中銀等傳統(tǒng)實體銀行目前對非本港居民的開戶門檻越來越高的原因之一

虛擬銀行與傳統(tǒng)實體銀行相比：沒有實體網(wǎng)點、可以實現(xiàn)線上全流程服務(wù)、更加便捷高效、這樣能夠大幅節(jié)約成本

對用戶來說通常也沒有最低存款和開戶門檻要求

在實際運營中：虛擬銀行的審核流程大幅簡化、優(yōu)勢在于擴大其客戶群、由于香港的反洗錢AML和了解你的客戶KYC法規(guī)主要針對高風險資金、因此他們也為這一人群優(yōu)化了審核流程、虛擬銀行可以比傳統(tǒng)銀行更快地完成審計過程、個人賬戶也可以在幾小時內(nèi)開設(shè)、而傳統(tǒng)銀行開設(shè)中小企業(yè)賬戶通常需要一個月或更長的時間、主要也是由于AML和 KYC的要求

我們馬上來看看：香港這8大虛擬銀行各有什么特色呢？

1.眾安銀行 ZA Bank

眾安銀行 ZA Bank：恐怕是香港所有虛擬銀行里面知名度最高的

為什么呢？因為該行是香港成立于2019年第一家獲得香港金融監(jiān)管局虛擬銀行牌照的玩家

而且：該行還有一個“香港之最”它也是香港首間同時支持香港居民及訪港內(nèi)地旅客在港線上開戶的虛擬銀行

什么意思？只有你有中國內(nèi)地居民身份證：你本尊到了香港境內(nèi)、連上香港地區(qū)的Wi-Fi、通過眾安銀行的app上傳你的相關(guān)證件即可實現(xiàn)零門檻開戶

世上沒有免費的午餐：那這家銀行靠譜嗎？眾安銀行由來自內(nèi)地的眾安保險和百仕達控股合資創(chuàng)立、除了是香港第一間持證的虛擬銀行、它在2023年4月也提出了“Bankingfor Web3”發(fā)展藍圖、并與香港第一家持牌的加密貨幣交易所 HashKey 官方合作進行法幣出入金服務(wù)

1：是否提供儲蓄：提供。2：是否提供私人貸款？提供。3：是否提供扣賬卡？提供。4：是否提供信用卡 ？未提供。5：是否提供保險服務(wù)？提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？提供。7：是否提供外幣戶口？提供。

此外：眾安銀行也是加入了香港存款保障計劃、為每個賬戶提供

50萬港幣賠償保障

靠不靠譜？各位看官您說呢？

香港眾安銀行 ZA Bank 同時支持香港居民及訪港旅客 在港線上開戶

2.螞蟻銀行 Ant Bank

螞蟻？這個詞聽上去是不是有點兒熟？沒錯、它就是大名鼎鼎的螞蟻金服集團旗下位于香港的虛擬銀行、而螞蟻金服又是阿里巴巴集團的重要組成部分、像是中國內(nèi)地無人不知無人不曉的支付寶 Ali Pay、也是螞蟻金服旗下的

和眾安銀行一樣：螞蟻銀行同樣支持香港居民和訪港內(nèi)地居民在港線上開戶、同樣也加入了香港存款保障計劃、為每個賬戶提供最高50萬港幣賠償保障

1：是否提供儲蓄？提供。2：是否提供私人貸款？提供。3：是否提供扣賬卡？未提供。4：是否提供信用卡？未提供。5：是否提供保險服務(wù)？未提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？提供。7：是否提供外幣戶口？未提供。

3.平安壹帳通銀行 PAOB

平安？莫非跟大陸的平安集團有點關(guān)系？沒錯：它就是中國平安保險集團旗下全資的香港虛擬銀行

和眾安和螞蟻銀行一樣：也加入了香港存款保障計劃、為每個賬戶提供最高50萬港幣賠償保障

但是和前兩家銀行不一樣的是：PAOB 目前僅支持香港居民和香港企業(yè)開戶、訪港旅客Sorry啦！看上去PAOB沒啥競爭力、但它更專注于企業(yè)融資貸款、尤其是在中小企業(yè)借貸方面

比如：PAOB 推出了名為『壹易貸』的服務(wù)、旨在為香港中小企業(yè)提供最有競爭力的貸款

1：是否提供儲蓄？提供。2：是否提供私人貸款？未提供。3：是否提供扣賬卡？未提供。4：是否提供信用卡？未提供。5：是否提供保險服務(wù)？提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？提供。7：是否提供外幣戶口？未提供。

4.天星銀行 Airstar Bank

天星銀行：難道是由維多利亞港上的輪渡集團“天星小輪”投資的嗎？哈哈哈、NoNoNo、此天星銀行雖然不是“小輪”投資，但是卻是大名鼎鼎的小米投資、用小米手機開戶小米銀行、哦不天星銀行、必須很順啦！話說、天星同樣加入了最高50萬港幣賠償?shù)南愀鄞婵畋Ｕ嫌媱?、同時也支持香港居民和訪港內(nèi)地居民在港線上開戶

1：是否提供儲蓄？提供。2：是否提供私人貸款？提供。3：是否提供扣賬卡？未提供。4：是否提供信用卡 ？未提供。5、是否提供保險服務(wù)？未提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？提供。7：是否提供外幣戶口？提供。

5.富融銀行 Fusion Bank

先看一下富融銀行的logo“騰訊戰(zhàn)略投資”原來大老板是企鵝家族、幸會幸會！和其他銀行一樣、也加入了香港存款保障計劃、為每個賬戶提供最高50萬港幣賠償保障

1：是否提供儲蓄？提供。2：是否提供私人貸款？提供。3：是否提供扣賬卡？未提供。4：是否提供信用卡？未提供。5：是否提供保險服務(wù)？未提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？未提供。7：是否提供外幣戶口？提供。

但是：富融銀行高舉愛國主義旗幟：目前僅支持非美國公民的香港本地居民開戶

6.理慧銀行 LIVI BANK

理慧銀行主要由中銀香港：京東(香港)和怡和集團作為前三大股東、和眾安、螞蟻、天星這些內(nèi)地巨頭加持的銀行一樣、理慧銀行同樣加入了最高50萬港幣賠償?shù)南愀鄞婵畋Ｕ嫌媱?、同時也支持香港居民和訪港內(nèi)地居民在港線上開戶

1：是否提供儲蓄？提供。2：是否提供私人貸款？提供。3：是否提供扣賬卡？提供。4：是否提供信用卡 ？未提供。5：是否提供保險服務(wù)？提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？提供。7：是否提供外幣戶口？提供。

目前：理慧銀行今年更全力提升中小企業(yè)商業(yè)銀行服務(wù)、能夠為包括中國內(nèi)地居民注冊的香港公司提供開戶服務(wù)

7.WeLab Bank

WeLab Bank：這家銀行居然沒有中文名？是不是一件間純洋人的銀行？Sorry啦、這是一間土生土長香港人創(chuàng)辦的銀行、大家要是感興趣去他們官網(wǎng)看看的話、就會發(fā)現(xiàn)他們的中文全部是用港式粵語所寫、我作為一位無法熟練運用粵語的中文愛好者、硬是靠他們的英文網(wǎng)站才看懂了業(yè)務(wù)介紹

1：是否提供儲蓄？提供。2：是否提供私人貸款？提供。3：是否提供扣賬卡？提供。4：是否提供信用卡？不提供。5：是否提供保險服務(wù)？未提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？未提供。7：是否提供外幣戶口？未提供。

該行也能為每個賬戶提供最高50萬港幣賠償保障：但是、目前僅支持本港本地居民個人開戶

8.Mox Bank

Mox：看起來這么地道的英文名：應(yīng)該是一間100%外資銀行了吧？抱歉各位看官您又猜錯了、「Mox」代表MobileeXperience（流動體驗）、MoneyeXperience（財富體驗）、Money X（財富倍增效果）等、還是個地地道道的合成詞

Mox Bank 由渣打銀行聯(lián)同香港電信巨頭電訊盈科和香港電訊：以及亞洲最大線上旅游服務(wù)供應(yīng)商 Trip.com 攜手建立、于2020年9月成立的虛擬銀行、卻是一間銀行和電信公司復合體

1：是否提供儲蓄？提供。2：是否提供私人貸款？提供。3：是否提供扣賬卡？提供。4：是否提供信用卡？提供。5：是否提供保險服務(wù)？未提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？提供。7：是否提供外幣戶口？提供。

同 WeLab Bank 一樣：該行能為每個賬戶提供高達50萬港幣賠償保障、但是、僅支持本香港本地居民個人開戶

雖然服務(wù)覆蓋面不大：但Mox目前最大特的色就是能夠為本港居民提供全亞洲首張全功能實體信用卡、刷卡返現(xiàn)高達2%-3%、各方面積分和返現(xiàn)也是香港最頂級的

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